RU (495) 989 48 46
Пленка на бампер

АНТИГРАВИЙНАЯ ЗАЩИТА БАМПЕРА

 

Дополнительные расходы gap что это такое


Что такое GAP в страховании КАСКО

Тип транспортаМотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы ("A", "M")Легковые автомобили юридических лиц ("B", "BE")Легковые автомобили ("B", "BE")Легковые автомобили такси ("B", "BE")Автобусы с числом пассажирских мест более 16 ("D", "DE")Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно ("D", "DE")Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров ("D", "DE")Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее ("C", "CE")Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой более 16 тонн ("C", "CE")Трамваи ("Tm")Троллейбусы ("Tb")Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей

Срок страхования (период использования автомобиля)1 год9 месяцев8 месяцев7 месяцев6 месяцев5 месяцев4 месяца3 месяца

Возраст водителяот 16 до 21 годаот 22 до 24 летот 25 до 29 летот 30 до 34 летот 35 до 39 летот 40 до 49 летот 50 до 59 лет60 и старше

Стаж вожденияменее 1 года1 год2 года3 - 4 года5 - 6 лет7 - 9 лет10 - 14 летболее 15 лет

Скидка за безаварийную езду (КБМ)

Страхование впервые (класс 3, кбм 1)1 год без аварий (класс 4, кбм 0,95)2 года без аварий (класс 5, кбм 0,9)3 года без аварий (класс 6, кбм 0,85)4 года без аварий (класс 7, кбм 0,8)5 лет без аварий (класс 8, кбм 0,75)6 лет без аварий (класс 9, кбм 0,7)7 лет без аварий (класс 10, кбм 0,65)8 лет без аварий (класс 11, кбм 0,6)9 лет без аварий (класс 12, кбм 0,55)10 лет без аварий(класс 13, кбм 0,5)(класс M, кбм 2,45)(класс 0, кбм 2,3)(класс 1, кбм 1,55)(класс 2, кбм 1,4)

РегионБарнаулГорно-АлтайскПрочие города и населенные пункты Алтайского крайЗаринск, Новоалтайск, РубцовскБийскСвободныйБелогорскБлаговещенскПрочие города и населенные пункты Амурской областиКотласПрочие города и населенные пункты Архангельской областиСеверодвинскАрхангельскПрочие города и населенные пункты Астраханской областиАстраханьГубкин, Старый ОсколПрочие города и населенные пункты Белгородской областиБелгородКлинцыПрочие города и населенные пункты Брянской областиБрянскМуромПрочие города и населенные пункты Владимирской областиГусь-ХрустальныйВладимирКамышин, МихайловкаПрочие города и населенные пункты Волгоградской областиВолжскийВолгоградПрочие города и населенные пункты Вологодской областиЧереповецВологдаБорисоглебск, Лиски, РоссошьПрочие города и населенные пункты Воронежской областиВоронежНенецкий автономный округПрочие города и населенные пункты Еврейской автономной областиБиробиджанЧитаПрочие города и населенные пункты Забайкальского крайКраснокаменскКинешмаШуяПрочие города и населенные пункты Ивановской областиИвановоШелеховАнгарскБратск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, ЧеремховоУсолье-СибирскоеИркутскПрочие города и населенные пункты Иркутской областиПрочие города и населенные пункты Калининградской областиКалининградКалугаПрочие города и населенные пункты Калужской областиОбнинскПрочие города и населенные пункты Камчатского краяПетропавловск-КамчатскийПрочие города и населенные пункты Кемеровской областиБелово, Березовский, Междуреченск, Осинники, ПрокопьевскКемеровоНовокузнецкАнжеро-Судженск, Киселевск, ЮргаПрочие города и населенные пункты Кировской областиКирово-ЧепецкКировКостромаПрочие города и населенные пункты Костромской областиПрочие города и населенные пункты Краснодарского краяКраснодарНовороссийскАрмавир, Сочи, ТуапсеБелореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, ТихорецкАнапа, ГеленджикПрочие города и населенные пункты Красноярского краяКрасноярскАчинск, ЗеленогорскЖелезногорск, НорильскКанск, Лесосибирск, Минусинск, НазаровоШадринскПрочие города и населенные пункты Курганской областиКурганЛенинградская областьПрочие города и населенные пункты Курской областиЖелезногорскКурскЕлецЛипецкПрочие города и населенные пункты Липецкой областиМагаданПрочие города и населенные пункты Магаданской областиМоскваМосковская областьАпатиты, МончегорскПрочие города и населенные пункты Мурманской областиМурманскСевероморскКстовоПрочие города и населенные пункты Нижегородской областиНижний НовгородБалахна, Бор, ДзержинскАрзамас, Выкса, СаровПрочие города и населенные пункты Новгородской областиВеликий НовгородБоровичиБердскПрочие города и населенные пункты Новосибирской областиНовосибирскКуйбышевИскитимОмскПрочие города и населенные пункты Омской областиОрскОренбургПрочие города и населенные пункты Оренбургской областиБугуруслан, Бузулук, НовотроицкПрочие города и населенные пункты Орловской областиОрелЛивны, МценскПрочие города и населенные пункты Пензенской областиЗаречныйКузнецкПензаЛысьва, ЧайковскийПермьПрочие города и населенные пункты Пермского краяСоликамскБерезники, КраснокамскПрочие города и населенные пункты Приморского краяВладивостокУссурийскАрсеньев, Артем, Находка, Спасск-ДальнийПсковВеликие ЛукиПрочие города и населенные пункты Псковской областиРеспублика АдыгеяПрочие города и населенные пункты АлтаяИшимбай, Кумертау, СалаватСтерлитамак, ТуймазыУфаПрочие города и населенные пункты республики БашкортостанБлаговещенск, ОктябрьскийПрочие города и населенные пункты БурятииУлан-УдэБуйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, ХасавюртПрочие города и населенные пункты ДагестанаПрочие города и населенные пункты ИнгушетииНазраньМалгобекПрочие города и населенные пункты Кабардино-БалкарииНальчик, ПрохладныйЭлистаКарачаево-Черкесская РеспубликаПрочие города и населенные пункты КалмыкииПетрозаводскПрочие города и населенные пункты КарелияПрочие города и населенные пункты КомиСыктывкарУхтаПрочие города и населенные пункты КрымаСимферопольПрочие города и населенные пункты Марий ЭлЙошкар-ОлаВолжскПрочие города и населенные пункты МордовияРузаевкаСаранскНерюнгриЯкутскПрочие города и населенные пункты ЯкутииВладикавказПрочие города и населенные пункты Северной ОсетииЕлабугаПрочие города и населенные пункты ТатарстанаБугульма, Лениногорск, ЧистопольАльметьевск, Зеленодольск, НижнекамскНабережные ЧелныКазаньПрочие города и населенные пункты ТываКызылВоткинскГлазов, СарапулПрочие города и населенные пункты УдмуртияИжевскЧеченская РеспубликаПрочие города и населенные пункты ХакасияАбакан, Саяногорск, ЧерногорскНовочебоксарскПрочие города и населенные пункты ЧувашииКанашЧебоксарыРостов-на-ДонуПрочие города и населенные пункты Ростовской областиВолгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, ТаганрогШахтыБатайскАзовПрочие города и населенные пункты Рязанской областиРязаньПрочие города и населенные пункты Самарской областиЧапаевскНовокуйбышевск, СызраньТольяттиСамараСанкт-ПетербургЭнгельсБалаково, Балашов, ВольскПрочие города и населенные пункты Саратовской областиСаратовПрочие города и населенные пункты Сахалинской областиЮжно-СахалинскЕкатеринбургБерезовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, ПервоуральскАсбест, РевдаВерхняя Салда, ПолевскойПрочие города и населенные пункты Свердловской областиСевастопольСмоленскВязьма, Рославль, Сафоново, ЯрцевоПрочие города и населенные пункты Смоленской областиБуденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, ПятигорскКисловодск, Михайловск, СтавропольПрочие города и населенные пункты Ставропольского краяПрочие города и населенные пункты Тамбовской областиМичуринскТамбовВышний Волочек, Кимры, РжевПрочие города и населенные пункты Тверской областиТверьСеверскПрочие города и населенные пункты Томской областиТомскТулаПрочие города и населенные пункты Тульской областиАлексин, Ефремов, НовомосковскУзловая, ЩекиноПрочие города и населенные пункты Тюменской областиТюменьТобольскПрочие города и населенные пункты Ульяновской областиДимитровградУльяновскКомсомольск-на-АмуреХабаровскАмурскПрочие города и населенные пункты Хабаровского краяЧукотский автономный округПрочие города и населенные пункты Ханты-Мансийского автономного округаХанты-МансийскСургутНефтеюганск, НяганьНижневартовскКогалымПрочие города и населенные пункты Челябинской областиКопейскЧелябинскМагнитогорскЗлатоуст, МиассСатка, ЧебаркульНовый УренгойПрочие города и населенные пункты Ямало-Ненецкого автономного округаБайконурНоябрьскЯрославльПрочие города и населенные пункты Ярославской области

Посчитать

гарантия сохранения цены I ОСАГОиКАСКО.НЕТ ™

Опубликовано в Статьи

GAP (ГАП) – страхование – довольно редкий продукт на рынке России, что не делает его менее актуальным и полезным для отечественного пользователя услуг автострахования.

ГАП страховка что это

Допустим, вы купили новое авто в кредит сроком на 5 лет. А через пару лет его похитили или произошел страховой случай с риском «полная гибель». И хотя 2 года вы аккуратно вносили платежи по автокредиту и страховали свой автомобиль, страховая компания не выплатит вам полную цену машины. Ведь каждый год стоимость вашего транспорта падала на какой-то процент по причине его износа.

Например, в 1-ый год цена на автомобиль упала на 18%, во 2-ой – еще на 15%, в результате за пару лет – на треть от своей начальной стоимости – от той цены, по которой вы покупали «железного коня» и по которой банкиры рассчитали сумму займа.

Поскольку выплата страховки КАСКО учитывает уровень износа, то полученной от страховщика суммы может быть недостаточно даже для того, чтобы закрыть всю свою задолженность перед кредитной организацией, не говоря уже о том, чтобы приобрести аналогичное авто. Этот «разрыв» призвано компенсировать страхование GAP.

Что такое GAP

В страховом деле аббревиатура GAP расшифровывается как «Гарантия сохранения цены ТС», а в переводе означает «разрыв», «интервал», «расхождение». ГАП предоставляет вам возможность получить компенсацию разницы между настоящей (рыночной) стоимостью транспортного средства за минусом амортизации и его ценой на день страхования. GAP-полис покупается одновременно с полисом КАСКО при покупке машины, но действует только тогда, когда насупило страховое событие по рискам «полная гибель» или «угон (хищение)» авто.

Смысл GAP состоит в том, чтобы посредством него полностью покрыть (в 1-ый год) или значительно снизить разницу (во все остальные годы) между компенсацией по каско и начальными затратами на приобретение утраченного ТС.

Для чего нужна страховка GAP

Конечно, при автокредитовании GAP-страховка еще актуальнее, поскольку позволяет не так сильно волноваться по поводу того, угонят ли ваши «колеса» и сможете ли вы в такой ситуации расплатиться с кредитором. Но до того, как вы примите решение купить GAP-страховку, нужно связаться с банком и уточнить, принимает ли он ее – ведь выгодоприобретателем по страховому договору на кредитный автомобиль почти всегда назначается именно банк или кредитное учреждение.

Однако GAP в такой же степени применима и к автомобилю, купленному на свои деньги, поскольку возмещение по автоКАСКО в обоих случаях вы получите с учетом износа вашей машины. Также подумайте о страховании ГАП еще и потому, что новое авто, выехав из автомагазина, автоматически теряет процентов 20 от своей цены. И если случится вдруг, что уже на первом перекрестке машину настигнет страховое событие, то выплата будет осуществляться с учетом этого процента износа.

GAP КАСКО

Также учтите, что программа GAP покупается лишь вместе со страховкой КАСКО. На 2-ой и последующие годы вы можете приобрести ГАП, только если приобрели ее с каско на 1-ый год страхования – тогда страховая фирма производит оценку транспорта, устанавливает его цену и тариф по GAP.

GAP страхование

Стоимость дополнительного продукта «GAP-страхование» составляет в среднем 1% от стоимости вашей страховки КАСКО. Тариф не зависит ни от параметров машины, ни от характеристик ее страхователя (это уже учтено в полисе КАСКО). Некоторые страховые компании ограничивают GAP лишь для новых иномарок, а сам продукт предлагают пока далеко не все российские страховщики.


Другие статьи:

Что такое и для чего необходимо GAP-страхование? - Статьи

Содержание статьи:

Знаете ли вы, что за один год использования ваше транспортное средство обесценивается на 10%? Проездив на машине определенное время и решив оформить полис КАСКО, водитель сможет сделать это далеко не на полную изначальную стоимость автомобиля. Это обусловлено тем, что размер возмещения в рамках стандартного КАСКО будет рассчитан с учетом амортизационного износа. Компания INTOUCH предлагает включить в страховку услугу GAP-страхования, которая покроет разность между изначальной ценой автомобиля и ее актуальной стоимостью.

Что такое GAP-страхование?

GAP, или «Гарантия сохранения стоимости», - это одно из последних новшеств в сфере автострахования. Данный продукт позволяет получить компенсацию ущерба с учетом разницы между рыночной стоимостью автомобиля и его ценой на момент происшествия с учетом амортизационного износа. Полис, дополненный услугой GAP-страхования, даст автовладельцу возможность покрыть эту разницу в полном объеме, если страховое событие наступит в первый год использования ТС, или существенно уменьшить ее в последующие годы.

Как заключить полис с GAP?

КАСКО с услугой «Гарантия сохранения стоимости» можно заключить в первый год эксплуатации автомобиля. В последующие годы эксплуатации машины договор страхования можно только продлить. При этом автомобиль не обязательно должен быть из салона – оформить такую страховку можно и на б/у машину с пробегом. Главное, чтобы собственник сделал это сразу после приобретения автомобиля.

Важно знать, что при угоне компенсация по такой программе осуществляется только тогда, когда вы застраховали машину на условиях полного КАСКО. При этом, чтобы уменьшить расходы на страховку, мы предлагаем оформить полис с франшизой и сэкономить до 72% от стоимости КАСКО.

Включить «Гарантию сохранения стоимости» в страховку КАСКО можно при расчете цены полиса через онлайн-калькулятор на нашем сайте. GAP-страхование – это ваша финансовая подушка, которая защитит от колоссальных потерь в случае утраты вашего автомобиля.

Плюсы GAP-страхования

Дополнительные услуги

В нашей компании вместе с программой «Гарантия сохранения стоимости» вы можете рассмотреть следующие дополнительные услуги:

Что такое GAP страхование и для чего оно нужно

Приобретение транспортного средства зачастую влечёт за собой не только радость и удовлетворение от покупки, но и сопутствующие заботы. Каждый человек знает, что машина, после покидания стен автосалона теряет в стоимости, при этом падение её цены увеличивается с каждым годом эксплуатации. Этот факт заставляет владельца искать пути сбережения своих капиталовложений путём автострахования. Государство обязывает каждого автовладельца оформлять полис ОСАГО, который защищает собственника от финансовых затрат при возникновении ДТП и других неблагоприятных обстоятельств в определённых ситуациях, однако, такой способ защиты не покрывает львиную долю потенциальных расходов, «работает» только при некоторых прецедентах. Более весомые привилегии даёт полис добровольного автострахования КАСКО, при приобретении которого страховщики иногда параллельно предлагают оформить и страховку GAP. В этой статье расскажем именно об этом виде страхования, проанализируем, что собой являет такой формат дополнения к КАСКО, поговорим о его приоритетных качествах и недостатках.

Особенности GAP страхования.

Расшифровка, смысловое определение понятия GAP страховка

Прежде чем перейти к разбирательству, что это такое – «GAP страхование», стоит определиться со значением КАСКО: зачем это нужно, если по законодательству ездить можно по полису ОСАГО, стоимость которого в несколько раз ниже. Этот тип страхования оформляется автовладельцами, которые приобрели товар с салона, или же имеют машину достойного класса, с ценовой политикой выше бюджетного уровня. ОСАГО по защите редко удовлетворяет требования собственника, так как покрывает определённый процент убытков исключительно в форсированных ситуациях, когда водитель не выступает виновником происшествия, что исключает возможность покрыть материальный ущерб при иных обстоятельствах. Это провоцирует покупателей новых машин оформлять более действенный полис КАСКО, позволяющий возместить убытки посредством страховой организации независимо от обстоятельств неблагоприятного прецедента в полном объёме, за вычетом суммы, рассчитанной на амортизационный износ транспорта, составляющей более двадцати процентов от стоимости авто за первый год пользования. Если автовладелец желает защитить свою машину в стопроцентном объёме, исключить вероятность денежных потерь, просчитанных организацией на обесценивание и амортизационный износ, он может взять в дополнение приложение GAP, которое страховщики активно предлагают купить клиентам.

На вопрос собственника движимого имущества, что такое GAP страхование, представители компании дают зачастую общее объяснение, которое не всегда понятно человеку, слышащему эту фразу впервые, предопределяющее потребность обдумать предложение, предварительно разобравшись в специфике дополнительной услуги, её значимости и необходимости для потребителя. Расшифровывается аббревиатура GAP или «GAP страхование», как Guaranteed Asset Protection, что в переводе обозначает «Гарантия сохранения стоимости автомобиля». Расшифровка понятия предопределяет функциональное значение услуги: GAP гарантирует клиенту, кроме стандартной компенсации по КАСКО, ещё и финансовое возмещение убытка, обусловленного стандартным амортизационным износом авто в процессе эксплуатации. При непредсказуемом эксцессе с хищением или гибелью транспортного средства, автовладелец суммарно сможет получить компенсацию, равноценную его салонной, стартовой цене, состоящую из компенсации по КАСКО и возмещения износа по дополнению GAP. Предложение от автостраховых компаний в формате GAP является очень заманчивым для потребителя, однако, его оформление имеет определённые нюансы, специфические различия, положительные и отрицательные стороны, что заставляет более детально изучать рентабельность страховки в каждом конкретном случае.

Виды страховок по формату GAP

Страховой формат GAP предлагает потенциальному страхователю возмещение финансового расхождения между компенсацией КАСКО, в случае абсолютной конструктивной погибели или угона авто, и ценой нового идентичного транспортного средства с салона. Разные страховые организации могут рекомендовать клиенту страховой продукт в двух вариациях:

  1. Как отдельную опцию или приложение.
  2. Как обязательное дополнение к КАСКО.

Второй вариант изначально исключает вероятность оформления GAP и КАСКО в разных компаниях, что может существенно снизить коэффициент выплаты, относительно стоимости нового авто. Специалисты рекомендуют оформлять страховку добровольного класса в тех организациях, где страховка GAP идёт как отдельная услуга, что позволит сравнить соглашения в разных компаниях и выбрать именно ту организацию, которая предлагает самые привилегированные условия.

Страховка может отличаться ещё и в зависимости от критерия, личный или кредитный товар подлежит страхованию:

  1. Инвойс – формат страховки, оформляющийся на личный транспорт. Предполагает выплату, соответствующую разнице между ценой новой машины и компенсационной суммой по КАСКО.
  2. Финансовый – вариант для кредитного транспорта. Сумма выплаты рассчитывается с позиции долговой разницы по отношению к организации, перед которой клиент имеет финансовые обязательства. Иными словами, расширение будет покрывать долг перед банком в сумме, которая не покрывается основным полисом.

Обязательные условия для приобретения дополнения

Условия GAP действительно выгодно представлены страховыми компаниями, однако, воспользоваться такими услугами сможет не каждый автовладелец. Право на оформление, с последующей возможностью покрытия материального ущерба, имеют обладатели движимого имущества, соответствующего следующим критериям:

  1. Оформление допустимо лишь на основании приобретённого полного КАСКО, с учётом компенсации за кражу.
  2. Страховка оформляется исключительно на транспорт категории B и D, с максимальным весом три с половиной тонны.
  3. Выплаты производятся только через банки, имеющие в перечне услуг компенсации по GAP.
  4. Доступность страховки исключительно на машины, срок эксплуатации которых не более трёх лет.

Преимущества и недостатки

GAP расширение, как и любой другой вид автострахования, имеет сильные и слабые стороны по функциональности. Основополагающим положительным моментом покупки GAP страховки выступает гарантия возмещения материального ущерба в критических прецедентах с автомобилем: при краже или конструктивной его гибели. КАСКО в комплексном сочетании с расширением позволит вернуть абсолютную стоимость машины, а, соответственно, позволит приобрести новый транспорт аналогичного класса. Существенным плюсом расширения к основному полису выступает и его сравнительно невысокая стоимость, а также возможность приобретения через определённое время после покупки КАСКО в любой организации, с примечанием, что авто ещё попадает под условия страхования.

Выгодной считается покупка GAP для собственников автомобилей премиальной категории, особенно когда авто приобретается по условиям автокредитования. Автовладелец защищает себя перед банком на случай непредсказуемых прецедентов: комплексные выплаты покроют кредит, избавляя страхователя от долговых обязательств. Страховка GAP является уникальным и безальтернативным способом защитить автомобиль от обесценивания и износа, на случае его капитального уничтожения или угона, вне зависимости от критерия, чья вина такого прецедента. Несмотря на массу преимуществ, дополнение имеет и ряд недостатков:

  1. Ограничения по суме компенсации.
  2. Дополнение можно оформить только на авто, не старше трёх лет. Некоторые компании исключают возможность покупки услуги на автопродукцию отечественного производства и подержанный транспорт.
  3. Собственнику рассчитывать на выплаты по GAP стоит только в случае угона или тотальной гибели авто: если машина, согласно экспертному заключению, подлежит восстановлению, компенсацию получить не получится, так как прецедент не «входит» в перечень страховых ситуаций, ущерб будет возмещён исключительно по КАСКО.

При заключении соглашения стоит внимательно, без спешки, перечитать договор и условия компенсации ущерба, чтобы в случае возникновения потребности воспользоваться страховыми привилегиями не пришлось разочаровываться в покупке дополнения из-за своей невнимательности.

Особенности приобретения расширения

Покупка расширения GAP зачастую не сопровождается сложностями, если автомобиль подпадает под все критерии соглашения. Чаще всего сами представители страховой организации предлагают, после оформления КАСКО, заключить ещё и соглашение GAP, если автомобиль относится к категории недешёвых или приобретается в кредит. Чтобы приобрести расширение, автовладельцу достаточно предоставить страхователю личный паспорт, документы на право собственности на транспорт, полис КАСКО и официальные данные о стоимости машины. Если товар относится к кредитной категории, организация потребует дополнительно представить документы из банка по сумме ежемесячных взносов и итоговому размеру задолженности. Существуют организации, которые отказывают в оформлении дополнения, даже при покупке в них полиса КАСКО, если транспортное средство относится к категории отечественной автопродукции или по иным причинам. В такой ситуации автовладелец может обратиться в любую другую организацию, которая предоставляет аналогичные услуги, приобрести расширение в иной страховой фирме. Купить GAP на подержанный или новый транспорт есть возможность исключительно в первый год эксплуатации авто, по истечении этого периода покупка дополнения невозможна.

Как определить предполагаемую сумму компенсации и тарифную стоимость услуги

Несмотря на масштабные преимущественные стороны дополнения GAP, сумма выплат по страховому критерию варьируется, в зависимости от организации, предоставляющей услуги и возраста транспорта. Приобретая КАСКО и GAP в одной организации сразу же после покупки движимого имущества, автовладелец в случае возникновения страховой ситуации в первый год эксплуатации машины получит стопроцентное возмещение цены товара. Дальнейшие выгоды для владельца будут уменьшаться пропорционально возрасту машины. Чтобы высчитать предполагаемую сумму компенсационных выплат, выбрать наиболее выгодного для него страховщика в лице компании, автовладелец имеет право, перед оформлением документации, ознакомиться с тарифной сеткой организации. Выгодными для покупателя будут варианты, когда организация предоставляет потребителю право на компенсацию, равную стоимости износа транспортного средства, прописанного в заключённом договоре КАСКО.

Стоимость расширения варьируется в пределах от 0,2 до 2 процентов от цены автомобиля, а конечный тариф предопределяет классовая принадлежность машины, её престижность, зона эксплуатационного риска, наличие противоугонных систем, категория опасности по угонам, возраст и другие маркетинговые нюансы. Потенциальному покупателю в нынешнее время нет необходимости вручную считать тарифы и суммы выплат, для этого достаточно обратиться в интересующую организацию, где будет предоставлен автоматический расчёт возмещений. Сравнив данные в разных компаниях, клиент сможет подобрать для себя наиболее подходящий с экономической позиции вариант.

Законодательные нюансы отказа от GAP страховки

Популярными для потенциальных страхователей являются вопросы, можно ли вернуть страховку GAP после её оформления, допустимой или нет считается возможность отказа от этой опции при приобретении КАСКО. Попробуем разобраться в каких ситуациях ответы на эти вопросы положительные, а когда предполагают исключительно отрицательный вердикт. GAP страховка, так же как и полис КАСКО заключается на добровольных началах, потому заставить автовладельца покупать расширение, согласно законодательству РФ, организации не имеют права. Исключением являются ситуации, когда автомобиль приобретается в кредит. При автокредитовании банк, как уполномоченная сторона, требует оформление КАСКО на товар, с целью защиты залоговых денег. В свою очередь, приложение не входит в перечень обязательных банковских условий для выдачи кредита. Нередкими являются прецеденты, когда страховая организация «навязывает» расширение, предоставляя его как неотъемлемую опцию. В таких ситуациях потребителю стоит внимательно изучить условия, прописанные в полисе автострахования ещё до его подписания, в случае несогласия обратиться в иную страховую фирму или решить вопрос с представителями компании, основываясь на законодательную базу, где указана возможность отказаться от необязательных услуг.

Бывают ситуации, когда клиент при покупке машины, оформляя автокредит и страховые документы, в силу усталости, невнимательности или эйфории от нового автомобиля подписывает бумаги, а понимает, что заверил своей подписью, уже дома, после детального ознакомления с ними. Подобные прецеденты порождают вопросы, как вернуть по автокредиту GAP страхование, можно ли разорвать договор. Ответы на эти вопросы дают нормативные документы, которые позволяют в течение пяти рабочих дней расторгнуть договор, если он ещё не вступил в силу, а именно страховой случай не наступил. Иногда организации не идут на контакт, потому рационально будет заручиться поддержкой опытного юриста для достижения положительного результата.

Подведём итоги

В этой статье детально описаны тонкости покупки и нюансы выплат по GAP, а также представлены ответы на актуальные вопросы по услуге, которые помогут разобраться в преимуществах страховки и недостатках, решить для себя актуальность её приобретения. GAP расширение, несмотря на сравнительно продолжительное существование на рынке страховых услуг, малоизвестно многим автовладельцам. Услуга является популярной среди обладателей автомобилей премиального класса, входящих в рейтинговую таблицу часто угоняемых машин. Выгодным капиталовложением считается и покупка расширения клиентами, которые приобретают транспорт посредством автокредитования, что позволит защитить свои финансы и не стать «заложником» банка в экстремальных, непрограммируемых ситуациях.

Что такое GAP страхование автомобиля: риски и особенности услуги

Каждому автовладельцу, хотя бы раз покупавшему новое авто, известен главный недостаток машины без пробега – ее рыночная стоимость падает в среднем на 10% после первой же поездки. Рассчитывая получить компенсацию за угнанный автомобиль, автовладельцу придется учитывать, что сумма выплаты окажется меньше, даже если машина не проехала и тысячи километров. Проблема в том, что по КАСКО страховое возмещение рассчитывают за вычетом амортизационного износа, и для покупки нового авто придется искать недостающие средства. Чтобы получить полную сумму стоимости, покупают gap страхование как дополнительную защиту по КАСКО.

Что такое GAP страхование

Страховка GAP оформляется как дополнение к добровольному КАСКО и не может действовать самостоятельно. Под аббревиатурой скрывается английское выражение «Guaranteed Asset Protection», что означает в переводе «гарантию сохранения стоимости».

Под расшифровкой скрывается страховой продукт, позволяющий страхователю рассчитывать на полноценное возмещение по КАСКО без вычета амортизационного износа. Простыми словами, автовладелец может избежать уменьшения выплаты и получить сумму равную действительной или рыночной цене согласно модели, марки, комплектации и возрасту машины.

При GAP- страховании к страховым случаям относят угон, хищение или тотальную гибель транспортного средства, т.е. к событиям, при которых владелец полностью утрачивает возможность возврата или восстановления машины.

Потребность в дополнительной автостраховании возникает, когда страхователь КАСКО хочет обеспечить максимально возможное возмещение, которое будет достаточным для покупки другой равноценной машины. Обычная добровольная страховка такой возможности не дает, поскольку при расчете компенсации страховщик учтет износ в итоге, на момент утраты транспортного средства.

Востребованность гэп-страховки еще выше при автокредитовании, если автовладелец купил машину в кредит и после угона или гибели авто вынужден погасить долг банку. Если сумма кредита была большая, есть риск того, что денег страховщика окажется недостаточно, чтобы вернуть деньги банку вместе с процентами. В этой ситуации банк потребует, чтобы заемщик доплатил остаток долга из личных средств.

Особенность GAP-полиса в его прямой привязке к сроку действия КАСКО. Получить дополнительное возмещение могут только те, у которых оформлена добровольная автостраховка. Полную стоимость нового авто при угоне или гибели машины получится только в первый год после покупки машины. С каждым годом размер возмещения уменьшается.

Разновидности GAP страхования

Перед оформлением полиса потребуется определить тип страховой защиты:

  1. Финансовый GAP предусмотрен для кредитного автотранспорта, когда размер компенсации напрямую привязан к сумме задолженности перед банком на момент обращения по страховому случаю.
  2. Гэп-инвойс. Собственник определяет, сколько получит по текущему полису, чтобы выплаты хватило на приобретение нового транспортного средства той же комплектации и модели.

Чаще всего услугами гэп-страхования пользуются заемщики, купившие машину за заемные деньги с минимальным первым взносом. Наличие действующего полиса поможет урегулировать финансовые вопросы с кредитором полностью за счет страховой компании и без вычета амортизационного износа по КАСКО.

Расходы на покупку полиса обоснованы и при высоком риске потери транспорта и потребности в новом автомобиле. Принимая решение о покупке продукта, заемщик должен учитывать, что итоговая стоимость страховых услуг вырастет на 0,5-1,5% от КАСКО. Точный размер взноса устанавливает конкретная страховая компания, которую автовладелец выбрал при покупке основного полиса КАСКО. Процентная ставка зависит от нескольких составляющих – марка, модель, риск угона.

Обязательна ли GAP страховка

Страховка GAP оформляется вместе с полисом КАСКО, который не входит в число обязательных страховых продуктов. Другое дело, если автовладелец покупает транспортное средство в кредит. Банк, выдавая заемную сумму, в список требований включает страхование залогового автомобиля. Кредитное учреждение, не имея права настаивать на покупке полиса КАСКО, просит автомобилиста обеспечить страховую защиту на случай наступления негативных событий с машиной. Кредитора не интересует, хватит и выплаченной страховщиком суммы для покупки нового транспорта. Залогодержателю нужно, чтобы страховой выплаты хватило на закрытие долга.

Автовладельца, наоборот, интересует максимальная финансовая защита, чтобы иметь возможность при угоне или гибели автомобиля получить деньги, которых хватит на новое средство передвижения. Сравнивая потерю в рыночной стоимости дорогого авто за 1 год и цену полиса «ГЭП», выгода автовладельца становится очевидной.

Хотя дополнительный полис не входит в перечень обязательных условий по автокредиту, покупать КАСКО с gap-страховкой выгоднее. На рынке страхования действуют несколько компаний, возмещающих разницу от выплаты по КАСКО и рыночной стоимостью машины:

Страхователь вправе выбрать, какой из тарифов будет более выгодным. Если дополнительный полис будет выгоднее в одной компании, а КАСКО – в другой, такой вариант оформления также допустим. Главное, чтобы период gap-страхования не превышал действия основного КАСКО.

Правила GAP страхования

Чтобы обеспечить максимальную финансовую защиту при покупке кредитного автомобиля, многие заемщики предпочитают покупать полный комплект КАСКО+GAP. Увеличив расходы на обслуживание кредита, автовладелец сможет рассчитывать на покупку новой машины и в случае угона, и при тотальной гибели застрахованного транспорта.

Собираясь застраховать ТС на всю сумму, необходимо изучить правила действия страховки:

  1. Подписывают договор КАСКО и только после этого покупают гап-полис в пределах срока действия основной добровольной страховки.
  2. При наступлении страхового случая (угон, хищение, тотальная гибель ТС) необходимо обратиться к страховщику и оформить выплату по основной страховке КАСКО за вычетом амортизационного износа.
  3. Страховую сумму рассчитывают за вычетом амортизационного износа. Разницу между стоимостью авто и выплаченной страховщиком суммой компенсируют через гэп-полис.

Услуга дополнительного страхования невозможна без оформления полиса. Более того, не каждый страховщик готов предоставить такой вид услуг, если машина уже имеет пробег. В основном предложения страховщиков ограничены новыми транспортными средствами, купленными за кредитные деньги.

Достоинством полиса служит относительно низкие тарифы при оформлении. Всего 0,8-2,0% от цены КАСКО дадут дополнительную финансовую защиту, позволяющую свести проблемы заемщика к минимуму. Увеличив на 1% затраты при страховании, владелец кредитного автомобиля сможет купить равноценную машину, если будет совершен угон или машина получит повреждения, при которых восстановительные работы становятся экономически нецелесообразными.

Как определяется страховая сумма при GAP страховании

Выбирая полис gap от различных страховых компаний, стоит обратить внимание на принципы расчета страховки и установление износа. В зависимости от того, как определят размер амортизационного износа в СК, будет зависеть, во сколько обойдется дополнительный полис.

Чтобы подобрать оптимальный вариант страхования, стоит направить запросы на предварительные расчеты нескольким страховым компаниям. Не стоит ориентироваться на тарифы одного страховщика – при выгодном полисе КАСКО расходы на gap-страховку могут оказаться значительными. При обсуждении условий автострахования рекомендуется уточнять о возможности раздельного оформления обоих полисов в зависимости от предложенных в разных СК тарифов.

Максимальная сумма к выплате определяется после того, как будет определена величина компенсации по КАСКО. Сумма по страхованию GAP представляет собой разницу между стоимостью машины и полученной по КАСКО денежной выплаты.

При определении расходов на страховые услуги исходят из стоимости конкретной марки и комплектации машины, ее возраста, статистике по угонам по конкретным моделям в регионе. Иногда СК предлагает лучшие тарифы, если страхователь сообщает об установлении спутниковой системы отслеживания, наличии места для безопасного хранения транспорта. Предоставляя скидку в связи с исполнением определенных условий, сотрудник СК укажет на это в полисе, внеся «особые отметки». Чтобы компания не выплатила по КАСКО значительно меньшую сумму при полной утрате автомобиля, стоит предусмотреть возможность полной финансовой защиты, чем потом искать недостающие суммы и заново собирать деньги на новое транспортное средство.

Особый случай: GAP-страховка

GAP-страхование представляет собой достаточно редкий продукт на российском рынке, что не отменяет его актуальности и пользы для российского потребителя услуг автострахования.

Предположим, вы купили новый автомобиль в кредит сроком на пять лет. А через два года его похитили или наступил страховой случай по риску «полная гибель». Несмотря на то, что в течение двух лет вы исправно вносили платежи по кредиту и страховали свою машину, страховая компания не выплатит вам полную стоимость автомобиля. Потому что каждый год текущая стоимость вашей машины падала за счёт процента износа машины. Скажем, в первый год цена на авто упала на 18%, второй год – ещё на 15%, итого за два года – более, чем на треть от своей первоначальной стоимости – той стоимости, по которой вы купили автомобиль и по которой банк рассчитал сумму вашего кредита.

Так как страховая выплата каско учитывает степень износа, то полученной от страховой компании суммы может не хватить даже на то, чтобы полностью покрыть свой долг перед кредиторами, не говоря о том, чтобы купить аналогичный автомобиль. Этот «разрыв» специально призвана компенсировать страховка GAP.

Что есть «GAP»?

GAP, или Guaranteed Asset Protection, – на языке страхователей означает «Гарантия сохранения стоимости автомобиля», а в переводе – «разрыв», «расхождение», «интервал». GAP позволяет вам получить возмещение разницы между действительной (рыночной) стоимостью автомобиля за вычетом амортизационного износа и его стоимостью на момент страхования. Страховка GAP приобретается вместе с полисом каско сразу при покупке автомобиля, но действует только в том случае, если насупил страховой случай по рискам угон (хищение) и полная гибель автомобиля.

Смысл GAP заключается в том, чтобы с его помощью полностью покрыть (в первый год) или значительно уменьшить разницу (во второй и последующие годы) между выплатой по каско и изначальными расходами на приобретение утраченного автомобиля.

Зачем нужна GAP-страховка?

Конечно, в случае с кредитом вариант страховки GAP может быть особо актуален, так как позволяет меньше волноваться на тему, украдут ли вашу машину или сможете ли вы в таком случае расплатиться с банком? Однако до того, как вы решите приобрести GAP-страховку, необходимо связаться со своим банком-кредитором и уточнить, принимает ли её банк – ведь выгодоприобретателем по договору страхования на кредитный автомобиль чаще всего назначается именно банк.

Однако GAP в равной мере применима и к обычному, некредитному автомобилю, потому что возмещение по каско, как в первом, так и во втором случае будет произведено с учётом износа вашего автомобиля. Стоит обратить внимание на такую возможность ещё и потому, что новый автомобиль, выезжая из дверей автосалона, автоматически теряет до 20% своей стоимости. И если случится, что уже на ближайшем светофоре машину настигнет страховой случай, то выплата будет производиться с учётом данного процента износа.

Стоит учесть, что GAP-страховка покупается только вместе с полисом каско. На второй год и далее вы можете приобрести GAP, только если купили его с каско и на первый год страхования – в этом случае страховая компания производит оценку автомобиля, устанавливает его стоимость и тариф по GAP.

В зависимости от страховой компании стоимость дополнительной услуги GAP-страхования может составлять от 0,5% до 1,5% стоимости вашего полиса каско. Это фиксированная сумма не зависит ни от показателей самого автомобиля, ни от характеристик его страхователя. Некоторые страховые компании ограничивают GAP только для новых авто иностранного производства, а сама услуга пока распространена далеко не во всех страховых компаниях России.

Совет Сравни.ру: Если вы не согласны с суммой компенсации по каско, то вы всегда можете оспорить её через суд.

Каков разрыв в доходах?

Наши доходы, деньги, которые мы получаем в качестве компенсации за оплачиваемую работу, варьируются в зависимости от нескольких факторов. Тип работы, которую мы выполняем, уровень обучения и опыта, ресурсы наших работодателей и степень, в которой мы ведем переговоры о заработной плате, - все это может повлиять на наш доход. Но также могут быть факторы, такие как раса и пол. Давайте внимательнее посмотрим на разрыв в доходах в Америке.

Основные сведения о разнице в доходах

В общих чертах, разрыв в доходах - это разница между богатыми и бедными.В политическом дискурсе США неравенство доходов часто выражается как разрыв между 1% и 99%. В период с конца Второй мировой войны и до 1970-х годов средний класс рос, а разрыв в доходах не увеличивался, потому что американцы из рабочего, среднего и высшего классов пожинали экономические выгоды. Но начиная с 1970-х годов разрыв между богатыми и бедными начал увеличиваться.

Согласно Центру по бюджетным и политическим приоритетам (CBPP), в 1970-х годах «рост доходов домашних хозяйств в средней и нижней частях распределения резко замедлился, в то время как доходы в верхней части продолжали сильно расти.CBPP обнаружил, что с 1979 по 2013 год процентное увеличение среднего дохода после уплаты налогов на 1% было «в пять раз больше, чем у средних 60 процентов, и в четыре раза больше, чем у нижней пятой части». Исследование CBPP показало, что до налогов и трансфертов на 1% приходилось 17% всех доходов в США в 2013 году. После налогов и трансфертов эта доля сократилась до 12% - все еще высокий уровень для такой узкой части населения. Важно отметить, что разрыв в уровне благосостояния даже шире, чем разрыв в доходах, но поскольку доходы легче обложить налогом, разрыв в доходах часто становится более актуальным в политических дискуссиях.

Разрыв в расовом доходе

С точки зрения богатства и дохода чернокожие американцы находятся в значительно менее выгодном положении по сравнению с белыми американцами. В 2014 году средний доход белых домохозяйств составлял 71 300 долларов, что намного выше, чем средний доход чернокожих домохозяйств в 43 300 долларов. Разрыв сохраняется и среди тех, кто имеет высшее образование, поэтому иметь степень бакалавра недостаточно, чтобы позволить чернокожим американцам сократить расовый разрыв в доходах.

Наследие рабства, Джима Кроу, сегрегации и дискриминации в области жилья, образования и многого другого заметно в расовом разрыве в доходах.Уровень безработицы среди чернокожих рабочих постоянно выше, чем среди белых. Разрыв в уровне благосостояния даже больше, чем разрыв в доходах, отчасти из-за политики, предвзятой на расовой почве, которая привела к тому, что большее количество белых семей увеличило свой собственный капитал за счет домовладения.

Статья по теме: Неравенство доходов в Америке

Гендерный разрыв в доходах

Возможно, вы слышали, что женщины зарабатывают в среднем 78 центов на каждый доллар, который зарабатывает мужчина.Устранение гендерного разрыва в доходах является первоочередной задачей для многих, кого обескураживает сохранение низкой оплаты труда женщин.

Почему существует гендерный разрыв в доходах? Во-первых, существует история обесценивания работы, которую выполняют женщины, и тенденция к снижению заработной платы в сферах, где доминируют женщины. Фактически, когда женщины берут на себя поле, зарплата на этом поле падает. Сфера компьютерного программирования начиналась с преобладания женщин и низкой оплаты труда. Поскольку эта сфера стала преимущественно мужской, а женщины в сфере технологий составляли меньшую долю рабочей силы, зарплаты резко выросли.

Еще одним фактором, который, по мнению экономистов, может способствовать гендерному разрыву в заработной плате, является тенденция работодателей наказывать работников, стремящихся к дополнительной гибкости. Поскольку основная часть работы по уходу ложится на плечи женщин, работающие женщины чаще предпочитают гибкий график. Работодатели могут наказывать женщин в виде более низкой заработной платы, даже если их конкретные работницы-женщины никогда не просили такой гибкости.

Наконец, женщины могут тяготеть к «закодированной» женской карьере, которая платит меньше денег - например, социальная работа, уход за детьми, образование и некоммерческая работа.По данным Национального женского юридического центра, «женщины более чем в два раза чаще, чем мужчины, работают по профессиям, которые обычно платят 10,50 долларов в час или меньше, - например, работа по уходу за детьми, официанты в ресторанах, горничные и кассиры». Но даже когда женщины выполняют ту же работу, им платят меньше, чем мужчинам.

Статья по теме: Лучшие города для женщин в сфере технологий

Итог

Разрыв в доходах в США вырос, и некоторые опасаются, что он может стать тормозом для США.S. экономика, которая полагается на потребительские расходы как двигатель роста. Повышение минимальной заработной платы, инвестиции в государственное образование и реформирование налогового кодекса - вот лишь некоторые из предложений, которые были выдвинуты для сокращения разрыва в доходах. Время покажет, будут ли реализованы такие политики и с какой целью.

Обновление : есть еще финансовые вопросы? SmartAsset может помочь. Так много людей обратилось к нам за помощью в вопросах налогообложения и долгосрочного финансового планирования, что мы запустили нашу собственную службу согласования, чтобы помочь вам найти финансового консультанта.Инструмент сопоставления SmartAdvisor может помочь вам найти человека, с которым можно работать и удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о своей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех доверенных лиц, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять интервью у них по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти подходящий вариант, в то время как программа выполняет большую часть тяжелой работы за вас.

Pho в кредит: © iStock.com / a-Poselenov, © iStock.com / bowie15, © iStock.com / djiledesig n

Амелия Джозефсон Амелия Джозефсон - писатель, увлеченный освещением тем, связанных с финансовой грамотностью. Ее области знаний включают выход на пенсию и покупку жилья. Работа Амелии появилась в Интернете, в том числе на AOL, CBS News и The Simple Dollar. Она имеет ученые степени Колумбийского и Оксфордского университетов. Амелия родом из Аляски, сейчас она звонит в Бруклин домой..

Вам нужна страховка GAP?

Гарантированная защита активов или страхование GAP - это финансовый продукт, который часто продается при покупке нового автомобиля. В случае кражи или списания вашего автомобиля (полная потеря), страхование GAP покрывает разницу между текущей стоимостью автомобиля (сумма, которую ваш страховщик обычно выплачивает) и суммой, которую вы заплатили за автомобиль в первую очередь. , или любые невыплаченные платежи. Так стоит ли покупать?

Что такое страхование GAP?

?

Знаете ли вы?

Коэффициенты страховых возмещений

GAP исключительно низкие, в среднем около 10%, поэтому важно внимательно присмотреться.

Источник: FCA

Даже если ваша автомобильная страховка является полной, вы все равно можете потерять деньги, если ваш новый автомобиль будет списан (полная потеря).

Это связано с тем, что снижение стоимости означает, что новые автомобили очень быстро теряют свою ценность.

В среднем новый автомобиль теряет 60% через три года (Источник: AA).

Например, если ваш новый автомобиль стоил 12 000 фунтов стерлингов и был украден или списан три года спустя, вы получите его текущую стоимость, 4800 фунтов стерлингов, только от своей страховой компании.

Этого недостаточно, чтобы купить эквивалентный новый автомобиль, и вряд ли хватит для погашения вашей задолженности по финансовой сделке.

Страхование

GAP предназначено для покрытия разницы между суммой, выплачиваемой вашим страховщиком, и, в зависимости от типа полиса:

Страхование GAP обычно не предназначено для покрытия старых или относительно недорогих транспортных средств.

Это связано с тем, что их норма амортизации относительно низкая.

Стоит ли страховка GAP?

Страхование

GAP может быть полезным, если…

Вы рискуете оказаться в отрицательном капитале, потому что ваш долг больше, чем стоит машина.

Вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоимость вашего автомобиля, если:

Вы заключили договор аренды

Если вы подписались на долгосрочное соглашение об аренде и автомобиль, который вы арендуете, списан (полная потеря) или украден, вы можете оказаться в долгу перед арендной компанией больше, чем ваша страховая компания готова заплатить. из.

Вы не сможете позволить себе заменить машину

Вы обеспокоены тем, что из-за обесценивания вашего нового автомобиля вы не сможете позволить себе заменить его на старый.

Страхование

GAP, вероятно, не подходит, если…

?

Верхний наконечник

Страхование

GAP выплачивается только в том случае, если ваша обычная автомобильная страховая компания заявляет, что автомобиль списан (полная потеря) или не подлежит восстановлению.

Вашему автомобилю меньше 12 месяцев, и вы первый зарегистрированный владелец

Наиболее комплексные полисы автострахования предлагают замену нового автомобиля в течение первых 12 месяцев владения.

Тем не менее, будьте осторожны, чтобы узнать о любых ограничениях и исключениях в условиях вашей политики.

Некоторые полисы не предлагают замену старых, если автомобиль:

На вас уже распространяется финансовое соглашение

Если вы используете финансовое соглашение, которое уже покрывает вам разницу между «балансовой ценой» (официальной стоимостью автомобиля) и суммой, которую вы заплатили, вам не нужно добавлять страховку GAP.

Вы можете позволить себе восполнить дефицит

Оплачивать такой страховой полис, вероятно, не стоит, если вы можете позволить себе покрыть разницу между текущей стоимостью автомобиля и его первоначальной стоимостью или остатком средств для оплаты.

Виды страхования GAP

?

Знаете ли вы?

Управление финансового надзора (FCA) внесло изменения в способ продажи страховки GAP, в том числе запретив предварительно отмеченные флажки и заставив фирмы публиковать статистику по претензиям.

Существует три основных типа:

Из трех вариантов страховка GAP для нового автомобиля принесет вам наибольшую выплату, но вы, вероятно, обнаружите, что она самая дорогая.

Смотрите исключения

Страхование

GAP может не покрыть такую ​​сумму, которую вы ожидаете:

Вы получите деньги только если:

Сколько стоит страховка GAP и где ее получить

Присмотритесь. Вам не нужно оформлять страховку GAP в рамках сделки по автокредитованию - на самом деле, зачастую дешевле купить ее в другом месте.

Попробуйте What? веб-сайт открывается в новом окне, чтобы лучше понять, где купить.

Ваш следующий шаг

.

Что такое сравнительный анализ? (с изображением)

Анализ пробелов в бизнесе можно использовать для достижения определенных целей. Этот анализ включает в себя описание текущей ситуации компании и того, чего компания хочет достичь в будущем. Разница между этими двумя предметами - разрыв. Анализ включает в себя конкретные шаги, которые компания должна выполнить, чтобы преодолеть этот пробел и достичь своих целей.

Анализ пробелов включает в себя описание текущей ситуации компании и того, чего компания хочет достичь в будущем.

Например, Компания X является ведущим дистрибьютором кукол в штате Нью-Йорк. Компания X хочет быть ведущим дистрибьютором кукол во всех Соединенных Штатах. Компания X завершила анализ, показывающий, как она стала ведущим дистрибьютором кукол в Нью-Йорке. Это будет включать обзор каждого аспекта бизнеса, который способствует успеху компании X, включая маркетинг, бухгалтерский учет, информационные технологии, менеджмент и другие отделы.

Компания X затем расскажет о преимуществах достижения своей цели - стать ведущим дистрибьютором в стране.Цели должны быть конкретными и измеримыми. В этом случае компания X станет ведущим дистрибьютором кукол в стране в течение трех лет. Затем компания X изучит, что ей нужно сделать для достижения этой цели. Результатом анализа компании X будет полный план или документ анализа пробелов, который включает информацию о том, как стать ведущим национальным дистрибьютором кукол.

Анализ может включать в себя обзор деловых документов, файлов и финансовой информации, а также интервью с сотрудниками различных отделов.После того, как вся информация собрана, создается отчет об анализе пробелов. Этот документ обычно включает введение, в котором изложены цель анализа и методы, использованные для завершения исследования.

За введением обычно следует краткое изложение текущей ситуации, целей, которых компания хочет достичь, и подробный план их достижения.Этот план будет включать подробные действия для каждой области бизнеса, график выполнения каждого шага и бюджет, в котором указывается, сколько будет стоить план. Приложение с документами, подтверждающими любые утверждения или статистику в окончательном документе, также может быть включено.

Следующим шагом для руководства будет утверждение плана действий и бюджета.В случае утверждения план приводится в действие. Отслеживание каждого шага необходимо для обеспечения того, чтобы план оставался в соответствии с графиком и в рамках бюджета. В случае успеха компания достигнет цели, указанной в отчете по анализу пробелов.

Компании могут использовать анализ пробелов для достижения целей всей компании или конкретного отдела или области.Например, компания, которая хочет снизить накладные расходы, может завершить анализ финансового дефицита. Или фирма, которая хочет расширить свое распределение продукции, может провести маркетинговый анализ. Анализ пробелов может помочь предприятиям оставаться конкурентоспособными и помочь измерить потенциальную прибыльность цели. Это может помочь руководству и персоналу понять и с энтузиазмом относиться к планам, изложенным в анализе.

.

Что такое страхование на случай отсутствия медицинского страхования и стоит ли оно того?

В последние годы, стремясь контролировать рост страховых взносов, многие работодатели выбрали планы с более высокими отчислениями и выплатами из собственного кармана, в результате чего их сотрудники несут более высокие затраты, если им потребуются медицинские услуги.

По словам вице-президента по персоналу Общества управления человеческими ресурсами (SHRM) в интервью Wall Street Journal в 2016 году: «Даже если вы выберете лучшие планы, предлагаемые вашей компанией, вы все равно не застрахованы от некоторых серьезных расходов.”

Работодатели все чаще предлагают другие финансовые и страховые продукты, такие как счета возмещения расходов на здоровье (HRA) и дополнительные планы медицинского страхования, чтобы попытаться решить проблему увеличения личных расходов.

В оставшейся части этого сообщения мы поговорим больше о:

Но сначала давайте внимательнее рассмотрим премиальные и вычитаемые расходы.

Страховые премии и франшиза

Тем, у кого есть групповые планы медицинского страхования, спонсируемые работодателем, как правило, немного легче, поскольку их работодатель берет на себя часть их ежемесячных страховых взносов. Но, как упоминалось ранее, пособия по медицинскому страхованию на вашем рабочем месте не являются гарантией от высоких затрат, особенно когда вы фактически пользуетесь услугами здравоохранения.

Фактически, в 2018 году около 18,4% людей в возрасте до 65 лет с планами медицинского страхования, спонсируемыми работодателем, испытали высокие наличные расходы, высокие страховые взносы или и то, и другое.

Лица, покупающие собственное страхование, могут столкнуться с еще более высокими расходами.

По данным Kaiser Family Fund (KFF), средняя ежемесячная премия по индивидуальному плану Marketplace в США на 2020 год составляла 462 доллара (для второй по самой низкой стоимости серебряной (эталонной) премии для 40-летнего).

Средняя несубсидируемая франшиза для плана с сочетанием медицинских и рецептурных препаратов на серебряном уровне в 2020 году составляла 4544 доллара.

Это означает, что без налогового кредита ACA или снижения затрат (даже без учета разделения затрат, совместного страхования и доплат) несубсидируемое физическое лицо в 2020 году могло бы нести ответственность не менее 10 088 долларов на вычеты и премии медицинского страхования.

Следует отметить, что большинство людей, которые получают планы медицинского страхования на ACA Marketplace, действительно имеют право на некоторую форму помощи, налоговую льготу и / или сокращение долевого участия, чтобы помочь снизить страховые взносы и наличные расходы.

Поскольку всего 40% американцев могут покрыть незапланированные расходы в размере 1000 долларов, многие семьи могут оказаться в тяжелом финансовом положении в случае несчастного случая или болезни.

Если у вас нет отложенных сбережений, одним из способов управления этими наличными расходами является страхование медицинских расходов.

Страхование

Gap можно использовать в дополнение к индивидуальному плану медицинского страхования, отвечающему требованиям ACA, или к групповому плану работодателя, предоставляя дополнительные льготы в случае травмы или болезни, покрываемой страховкой.

Что такое страхование здоровья на разрыв?

Эти планы также иногда называют «страхованием металлических разрывов», потому что они могут «заполнить пробелы» в индивидуальных расходах на здравоохранение, которые могут возникнуть в результате использования бронзовых и серебряных планов ACA, которые часто имеют более низкие страховые взносы, но более высокие затраты, когда вам требуется медицинское обслуживание.

Страхование на случай отсутствия медицинского страхования - это вид дополнительного страхования, поэтому он не считается страховкой, отвечающей требованиям ACA.

Этот тип страхования работает вместе с вашим основным медицинским полисом (но эти два полиса не согласовываются) для выплаты единовременного пособия (а не процента) от покрываемых расходов.

Какие еще пробелы в медицинском или финансовом покрытии могут быть у вас?

Подробнее о пробелах в покрытии

Как работает страхование разрывов? (Примеры)

Если вы пережили покрываемый страховкой несчастный случай или заболевание, план медицинского страхования будет выплачивать пособия в соответствии с деталями вашего конкретного полиса.Тем не менее, вот несколько примеров, чтобы проиллюстрировать, как политика пробелов может приносить выгоды.

Пример 1: Рак

У вас есть политика разрыва с максимальным лимитом пособий в размере 7500 долларов США по квалифицируемым несчастным случаям и критическим заболеваниям, а также план медицинского обслуживания серебряного уровня ACA с годовой франшизой в размере 4500 долларов США.

Если вам поставили диагноз покрываемого критического состояния, стоимость лечения которого, скорее всего, превысит 7500 долларов, например, опасного для жизни рака, ваша страховая политика будет полностью выплачивать льготы и после этого исчерпать себя.Если позже в этом году вы сломаете кость, даже если это квалифицируемая травма, эти расходы не будут покрываться вашей политикой в ​​отношении разрывов, поскольку льготы по разрыву ранее были исчерпаны.

Однако ваше пособие по разрыву покрывает всю вашу вычитаемую сумму ACA, что помогает вам получить доступ к льготам по вашему полису для лечения рака без необходимости платить эту франшизу со своего личного текущего или сберегательного счета.

Пример 2: Перелом пальца

У вас есть политика разрыва с максимальным лимитом пособий в размере 7500 долларов на случай несчастных случаев и серьезных заболеваний.Вы сломали палец, что является квалификационной травмой, указанной в вашем полисе, и ее лечение стоит 2000 долларов. По вашему полису за период действия полиса будет выплачено до 2000 долларов, и у вас останется 5 500 долларов в виде льгот за период действия полиса. Эти льготы по-прежнему можно использовать, если вы столкнулись с другим покрываемым страхованием несчастным случаем или заболеванием.

Вы можете использовать 2 000 долларов на покрытие основной медицинской франшизы, доплаты или для покрытия других расходов, связанных с вашим лечением, которые могут не считаться основными медицинскими льготами или покрываться ACA.

Что покрывает медицинское страхование разрывов?

Планы

на случай перерыва в медицинском обслуживании предоставляют ограниченное покрытие медицинских услуг, которые обычно возникают в результате серьезного заболевания или несчастного случая, другими словами, незапланированной или неотложной помощи. Типы планов на случай отсутствия условий, которые могут покрывать, включают, но не ограничиваются:

Пособия в связи с отсутствием медицинского обслуживания обычно могут использоваться для покрытия ряда расходов, в том числе:

Разные правила в отношении пробелов имеют разные покрытия и исключения, поэтому важно внимательно изучить любую политику, которую вы рассматриваете, чтобы убедиться, что она соответствует вашим потребностям, и если у вас есть конкретные вопросы, свяжитесь с оператором связи, чтобы получить ответы перед подачей заявки.

Узнайте больше о франшизах по медицинскому страхованию.

Сколько стоят гэп-планы?

Вообще говоря, человек даже с ограниченными средствами может позволить себе тратить 50 долларов в месяц на страхование разрывов, которое может помочь им покрыть высокую франшизу. Ваши конкретные расходы будут зависеть от вашего возраста, пола, места проживания и выбранного вами уровня льгот.

Узнайте, во сколько вам может обойтись страховой полис по медицинским показаниям, запросив смету.

Получите предложение по страхованию разрыва

Кто может получить выгоду от страхования разрывов?

Стоит ли вам план на перерыв в медицинском обслуживании, зависит от ваших медицинских потребностей и вашего финансового положения. Вы можете воспользоваться планом медицинского обслуживания с разрывом, если вы:

Как насчет покрытия «Medigap»?

Medigap - это не то же самое, что дополнительная медицинская страховка.Те 65 лет и старше, которые участвуют в первоначальной программе Medicare, могут захотеть рассмотреть возможность дополнительного покрытия Medigap, чтобы покрыть расходы на:

Некоторые полисы Medigap также покрывают услуги, которые не покрываются оригинальной программой Medicare, например, медицинское обслуживание при выезде за пределы США.

Политика

Medigap, как правило, не распространяется на долгосрочное лечение, лечение зрения или зубов, слуховые аппараты, очки или частный медицинский уход.

Полис Medigap продается частными компаниями. Узнайте больше о покрытии Medigap.

Планы по снижению других затрат и дополнительных льгот

Если вас беспокоит разделение затрат с вашим основным медицинским планом, будь то высокая франшиза или совместное страхование, есть некоторые другие продукты, которые могут обеспечить дополнительные преимущества или экономию средств в определенных ситуациях.

Страхование возмещения ущерба больницам

В соответствии с политикой возмещения больничных расходов фиксированное пособие выплачивается через определенные промежутки времени, например, за день, неделю, месяц, посещение или мероприятие, а не в процентах от суммы счета за оплачиваемое пребывание в больнице и услуги.

Подобно плану перерыва, он обычно приобретается в дополнение к плану медицинского страхования, отвечающему требованиям ACA. Кроме того, как и в случае страхования разрывов, ежемесячный взнос по планам больницы обычно зависит от уровня выбранных вами льгот, вашего возраста, пола и состояния здоровья.

Сравните стоимость и покрытие больничного страхования.

Получите расценку на страхование больницы

Телемедицина, здоровье и медицинские скидки

Вы можете получить дополнительную экономию на некоторых медицинских расходах, связанных с восстановлением после несчастного случая или критического заболевания, например:

А телемедицина может означать дополнительное удобство, поскольку вы можете получить доступ к сертифицированным врачам, не выходя из дома, при незначительных заболеваниях, таких как инфекции мочевыводящих путей, простуда и грипп, через виртуальные визиты в кабинет врача.Медицинские скидки и телемедицина не относятся к страхованию здоровья.

Получите дополнительные скидки для себя или всей семьи уже сегодня.

Получите телемедицину и медицинские скидки

Сводка + дальнейшие действия

Если вы ищете дополнительные льготы в случае непредвиденных расходов на здравоохранение, не покрываемых вашим основным медицинским планом, стоит подумать о страховании на случай отсутствия медицинского обслуживания, особенно если у вас есть крупный медицинский план с высокой долей покрытия расходов и нет доступа к нему. большая экономия.

Больничная страховка, телемедицина и другие медицинские скидки также могут быть вариантами.

Чтобы узнать больше, определить, какие планы доступны в вашем штате, а также быстро и легко получить расценки, позвоните по телефону 888-855-6837, чтобы поговорить с лицензированным агентом или получить расценки онлайн (это займет всего минуту).

Первоначально опубликовано 9 ноября 2015 г.

Независимая американская страховая компания и / или Madison National Life Insurance Company, Inc.может гарантировать продукты, указанные на этом веб-сайте. Правовая оговорка. .

Что такое разрыв в богатстве?

Вы много слышите о неравенстве доходов в США (особенно в годы выборов), но в этой стране существует разрыв в уровне благосостояния, который, по мнению некоторых аналитиков, вызывает даже большее беспокойство, чем разрыв в доходах. Давайте посмотрим на разрыв в уровне благосостояния и на то, почему это важный инструмент для понимания финансовой жизни американцев.

Что такое разрыв в благосостоянии?

Термин «разрыв в доходах» означает разрыв в доходах между двумя группами, такими как 1% и 99%, белые и черные американцы или, в более широком смысле, имущие и неимущие.С другой стороны, разрыв в благосостоянии касается активов и чистой стоимости (активы минус долги), а не просто дохода.

Возьмите двух человек, у одного из них оплаченный дом стоимостью 200 000 долларов, который он унаследовал, без студенческой задолженности, потому что его родители платили за колледж, и зарплату в 45 000 долларов в год. Другой человек зарабатывает 65 000 долларов в год, но снимает свой дом и имеет студенческий долг в размере 80 000 долларов. Если смотреть только через призму дохода, женщина в нашем примере находится в более выгодном положении, чем мужчина. Но если посмотреть на эти две ситуации через призму богатства, становится ясно, что финансы женщины намного шатче, чем у мужчины, и что у мужчины более высокий собственный капитал.

Этот пример помогает объяснить, почему некоторые аналитики и исследователи, занимающиеся проблемами неравенства, думают, что богатство, а не доход, может многое рассказать нам об условиях в нашей стране.

Так что же такое разрыв в богатстве? Когда беспристрастное бюджетное управление Конгресса (CBO) опубликовало данные о богатстве в 2013 году, результаты показали, что общее состояние семьи составляет 67 триллионов долларов. Но этот пирог в 67 триллионов долларов не был разделен поровну. Фактически, согласно данным CBO, на долю верхних 10% семей приходилось 76% общего состояния.Первые 10% начинают с доходом в 942 000 долларов.

Остальные 50% семей владеют еще 23% национального богатства. Если вы посчитаете, то поймете, что для 50% бедных остается только 1% национального богатства. Те, кто находится в нижней четверти домохозяйств, не просто имеют нулевое благосостояние, у них отрицательная чистая стоимость, а средний долг составляет 13000 долларов.

Разрыв в уровне благосостояния неуклонно растет. Как сообщает CNN Money, «в период с 1989 по 2013 год благосостояние семей с 90-м процентилем выросло на 54%.У тех, кто находится в 50-м процентиле, за тот же период рост составил всего 4%. А у тех, кто находится в 25-м процентиле, на самом деле их благосостояние упало на 6% ».

Разрыв в расовом богатстве

Хотя общий разрыв в уровне благосостояния в США велик, различия еще больше, если разбить числа по расам. И дело не только в том, что уровень безработицы среди белых американцев ниже или что в среднем белым рабочим платят больше, чем черным за ту же работу.

Отчет Института политических исследований за 2015 год показал, что Forbes 400, 400 самых богатых семей в стране, «владеют примерно таким же богатством, как и все афроамериканское население страны, плюс более трети латиноамериканского населения, вместе взятые. . » Как мы видели, миллионеры и миллиардеры получают все большую долю пирога богатства, а большинство миллионеров и миллиардеров в этой стране - белые.

Но что насчет того, когда мы смотрим на среднюю американскую семью, а не на самых богатых из нас в качестве основы для сравнения? Даже тогда разрыв в уровне благосостояния огромен.По данным Бюро переписи населения, в 2011 году средний уровень благосостояния белого домохозяйства составлял 111 146 долларов по сравнению с 7 113 долларами для среднего черного домохозяйства и 8 348 долларов для среднего латиноамериканского домохозяйства.

Разрыв, конечно же, начался с рабства, но многие аналитики указывают на политику домовладения после Второй мировой войны как на переломный момент, потому что эта политика увеличила неравенство в долях домовладения между белыми и черными семьями. В послевоенную эпоху политики, банкиры и специалисты по недвижимости создали благоприятные условия для владения домом для белых, исключив при этом чернокожие семьи из возможностей владения домом.

Домовладение является крупнейшим источником богатства для большинства американцев и обеспечивает справедливость, которую можно использовать для оплаты образования и выхода на пенсию или для преодоления резких скачков доходов. Таким образом, жилищная дискриминация усугубила разрыв в уровне благосостояния между домохозяйствами белых и чернокожих. Томас Шапиро, автор книги «Черное богатство / белое богатство», говорит, что разрыв в домовладении является крупнейшим фактором разрыва в расовом богатстве.

Существует также дефицит пенсионных сбережений и ликвидных активов, поскольку цветные семьи с меньшей вероятностью будут иметь доступ к доступным финансовым продуктам для банковского дела и инвестирования.Поэтому неудивительно, что использование дорогих ссуд до зарплаты более распространено в цветных сообществах.

Расовый разрыв в доходах, долях домовладений, инвестициях и образовательном уровне со временем усугубляется, что приводит к еще большему разрыву в уровне благосостояния. По данным исследования Urban Institute, этот разрыв усугубляется тем фактом, что белые семьи в пять раз чаще, чем черные семьи, получают большие подарки или наследства. Даже небольшой разрыв со временем может увеличиться, когда все эти факторы действуют.По данным Корпорации развития предпринимательства и Института политических исследований, черным американцам потребуется 228 лет, чтобы накопить такое же богатство, какое имеют белые американцы сегодня, при нынешних темпах роста.

Разрыв в благосостоянии поколений

Другой важный разрыв в уровне благосостояния в США - это разрыв в уровне благосостояния поколений. Финансы молодых американцев в целом гораздо более ненадежны, чем финансы пожилых американцев.Конечно, можно ожидать, что люди с возрастом будут накапливать больше богатства и финансовой стабильности, в конечном итоге выплачивая ипотеку и живя за счет пенсионных сбережений.

Но размер разрыва в уровне богатства между пожилыми и молодыми американцами обеспокоил некоторых аналитиков. Студенческий долг, низкие зарплаты после рецессии и слабый рынок труда - все это подорвало финансовое здоровье молодых людей, в то время как пожилые американцы в значительной степени изолированы от этих тенденций.

Исследование

CBO показало, что американцы в возрасте 65 лет и старше были единственной группой, средний уровень благосостояния которой вырос в период с 1989 по 2013 год.Фактически он вырос на 67%, достигнув 211 000 долларов. Во всех других возрастных группах средний уровень благосостояния снизился за тот же период. Взятые вместе, эти данные указывают на то, что нынешний разрыв в уровне благосостояния поколений выходит за рамки обычного ожидаемого разрыва между теми, кто только начинает свою карьеру, и пожилыми людьми.

Достигнут ли когда-нибудь сегодняшние молодые люди того уровня благосостояния, которым пользуются современные пожилые люди, не говоря уже о том, чтобы превзойти это благосостояние? Аналитики не уверены. Сегодняшняя молодежь находится в более худшем финансовом положении, чем молодые люди в предыдущих поколениях, и это положение может только усугубляться.

Разрыв в гендерном богатстве

Много говорят о разнице в доходах между мужчинами и женщинами и о том, что женщины по-прежнему зарабатывают 78 центов на каждый доллар, который зарабатывают мужчины. Также заслуживает внимания разрыв в уровне благосостояния мужчин и женщин.

Женщины зарабатывают меньше, у них меньше шансов откладывать на пенсию и меньше шансов инвестировать в фондовый рынок. Когда они экономят, они экономят меньше. В результате у них остается меньше активов на пенсии, и они с большей вероятностью будут полагаться на социальное обеспечение как на основной или единственный источник пенсионного дохода и жить в бедности.Опросы показывают, что даже женщины, которые откладывают деньги на пенсию, к моменту ухода с работы получают менее половины того, что накапливают мужчины.

Итог

Строительные активы - важная составляющая финансового здоровья. Когда активы со временем накапливаются у одних групп населения, а другие остаются без них, разрыв в уровне благосостояния нации увеличивается. В такой ситуации сейчас оказались США. Время покажет, возьмутся ли политики сократить разрыв в уровне благосостояния.

Обновление : есть еще финансовые вопросы? SmartAsset может помочь. Так много людей обратилось к нам за помощью в вопросах налогообложения и долгосрочного финансового планирования, что мы запустили нашу собственную службу согласования, чтобы помочь вам найти финансового консультанта. Инструмент сопоставления SmartAdvisor может помочь вам найти человека, с которым можно работать и удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о своей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех зарегистрированных консультантов по инвестициям, которые соответствуют вашим потребностям.Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять интервью у них по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти подходящий вариант, в то время как программа выполняет большую часть тяжелой работы за вас.

Фото: © iStock.com / abluecup, © iStock.com / bowie15, © iStock.com / AndreyPopov

.

Gap Insurance - что это такое, что покрывает и как работает

.

Смотрите также